Военная ипотека

Обеспечение жильём военнослужащих – одна из серьёзных социальных проблем, решить которую в современных условиях государству довольно непросто. Надо отдать должное, кое-какие попытки облегчить жизнь защитников нашей родины правительством этой самой родины – предпринимаются. В частности, речь идёт о накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. О ней и поговорим далее.

По данным  ФГКУ "Росвоенипотека", на сегодняшний день более 190 тысяч военнослужащих являются участниками накопительно-ипотечной системы, из них более 20 тысяч уже приобрели квартиры с использованием целевого жилищного займа.
Напомним, основой для системы послужил принятый в августе 2004 года Федеральный закон № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». В соответствии с данным законом обязательства государства перед военными по обеспечению их жильем были переведены из натуральной формы (предоставления квартиры) в ее денежный эквивалент в виде безвозмездных субсидий на приобретение недвижимости.

Теперь все военнослужащие, имеющие право на участие в накопительно-ипотечной системе (согласно ст.9 указанного закона) и ставшие участниками программы, ежегодно получают накопительный взнос на именной лицевой счет. Накопительно-ипотечная система предоставляет военнослужащим возможность приобретения жилья в собственность в любое время, но только по истечении трех лет участия в накопительно-ипотечной системе (НИС), не дожидаясь окончания срока службы. 

К участникам накопительно-ипотечной системы автоматически относятся лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера (начиная с 1 января 2005 года). При этом выпускники военных ВУЗов, заключившие первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года, могут стать участниками военно-накопительной системы, изъявив такое желание. Кроме того, участниками могут стать офицеры, призванные на военную службу из запаса или поступившие в добровольном порядке на военную службу и заключившие первый контракт, начиная с 1 января 2005 года.

Станут участниками НИС и прапорщики и мичманы, общая продолжительность службы по контракту которых составит три года, начиная с 1 января 2005 года. При этом, прапорщики и мичманы, заключившие первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года, могут стать участниками, изъявив такое желание. Участие в НИС принимают сержанты, старшины и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года и изъявившие желание стать участником накопительно-ипотечной системы.

Участниками могут стать лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования в период после 1 января 2005 года до 1 января 2008 года и получившие первое воинское звание офицера в процессе обучения, опять же, изъявив такое желание. Также участие в программе могут принять военнослужащие, получившие первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2005 года. При этом, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание. Военнослужащие, получившие первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера (начиная с 1 января 2005 года) общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание. Также, в НИС могут поучаствовать военнослужащие, окончившие курсы по подготовке младших офицеров и получившие, в связи с этим, первое воинское звание офицера начиная с 1 января 2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание.

Кроме того, военнослужащие-участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения смогут восстановиться в системе после увольнения. Это стало возможным благодаря вступлению в силу Федерального закона от 28 июня 2011 года №168-ФЗ «О внесении изменений в статьи 64 и 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». В соответствии с внесенными изменениями, военнослужащие, ранее являвшиеся участниками накопительно-ипотечной системы и исключенные из нее в связи с увольнением, могут повторно вступать в НИС при возвращении на военную службу и заключении новых контрактов. Отметим, что право на участие в накопительно-ипотечной системе и получение государственных субсидий в виде целевого займа на приобретение жилья не зависит от жилищных условий и семейного положения участника НИС.

Конкретный размер суммы накопительного взноса устанавливается на уровне Правительства РФ и регулярно пересматривается с учетом инфляции и общеэкономической ситуации в стране.

Военнослужащий - участник НИС имеет право на получение суммы, скопившейся на его именном счете, по истечении трех лет со дня вступления в НИС. Отметим, поправки произведённые в 2011 году, качественно расширили возможности военнослужащих в реализации своего права на покупку жилья. Так, если ранее, использовать средства можно было лишь на приобретение жилой недвижимости и оплату или погашение ипотечного кредита, то теперь возможно приобретать в собственность жилые дома с земельными участками – таунхаусы, коттеджи, дома частного сектора. Однако в случае приобретения жилья с использованием кредита требования к такому объекту недвижимости устанавливаются банком, предоставляющим кредит.

По истечении 20 лет службы военный, участвовавший в накопительно-ипотечной системе и ранее не использовавший свое право на получение денежных субсидий на приобретение жилья, имеет право использовать накопленные средства по своему усмотрению. Аналогичное право возникает и у военнослужащего, общая продолжительность службы которого составила 10 лет и более, если он был уволен по достижению предельного возраста пребывания на службе или по состоянию здоровья, в связи с организационно-штатными мероприятиями или по семейным обстоятельствам. Также право на получение денег имеют ближайшие родственники военного, исключенного из НИС вследствие смерти, гибели или признания его без вести пропавшим.

По сути, участник программы волен выбрать один из двух вариантов решения жилищного вопроса. Первый вариант – долгосрочное накопление средств с инвестированием (доходы от инвестиций поступают на именной счёт участника ежеквартально). Второй вариант – приобретение жилья в кредит, собственно его и принято называть термином «военная ипотека».

Для того, что бы помощь государства не была мизерной (с учётом высокой стоимости жилья на всей территории России) Агентство по ипотечному жилищному кредитованию разработало программу «военной ипотеки». Этот специализированный кредитный продукт предусматривает ряд отличий от стандартных банковских программ ипотечного кредитования, например сниженные ставки, зависящие от уровня принятой ставки рефинансирования, и низкий первоначальный взнос.

Основой программы стал принцип: военнослужащий платит по кредиту столько, сколько поступает на его именной накопительный счет. Расчет суммы кредита производится исходя из размера всех денежных средств, которые военнослужащий мог бы накопить до предельного возраста нахождения на военной службе, т.е. до достижения 45 лет. Существенное увеличение суммы кредита в рамках специального продукта для военнослужащих возможно благодаря специальной схеме возврата кредита за счет индексации накопительных взносов, постепенному снижению процентной ставки в течение срока возврата кредита, в соответствии с прогнозируемым уровнем инфляции, а также оптимизации расходов Агентства. Также, если у военнослужащего есть собственные накопления, то он может использовать их в качестве дополнительного первоначального взноса, для увеличения стоимости приобретаемого жилья.

Однако, важно помнить, при получении ипотечного кредита расходы по оценке недвижимости и страхованию жизни и здоровья заемщика, а также по страхованию предмета залога несет сам участник накопительно-ипотечной системы.

Жилье может быть приобретено в любом регионе по выбору военного. Недвижимость приобретается по договору купли-продажи, который заключается между покупателем-участником НИС и продавцом. Необходимо помнить, что квартира, купленная с помощью кредитных средств, хоть и оформляется в собственность покупателя, но находится в залоге у банка до полного погашения кредита. В свою очередь, Министерство обороны, ежегодно переводя средства на именной накопительный счет военнослужащего, таким образом осуществляет погашение кредита, поэтому с течением времени задолженность заемщика перед банком будет уменьшаться, а задолженность перед государством будет возрастать. И в случае досрочного увольнения военнослужащего без «смягчающих» обстоятельств (болезнь, сокращение штата), заемщик будет обязан выплатить всю выплаченную ему государством сумму (в виде первоначального взноса и обязательств по кредиту). После успешного окончания срока военной службы (как правило, он составляет не более 20 лет) задолженность военнослужащего перед Минобороны аннулируется. Поскольку, по сути НИС – это предоставление государством безвозмездных субсидий, которые лишь увеличиваются в зависимости от срока службы военнослужащего, то в случае досрочного увольнения военнослужащего-участника НИС с военной службы, по целевому жилищному займу (равен общей сумме накоплений на именном счету) начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа.

Ипотечный кредит, выданный на приобретение жилья по программе «Военная ипотека», досрочно можно погасить за счет собственных средств военнослужащего. Поскольку мораторий на досрочное погашение кредита отсутствует, можно начинать досрочное погашение сразу после выдачи кредита. Платежи в счет досрочного погашения не ограничены какой-либо величиной.

По программе Военная ипотека в Красноярске работают: Банк Жилищного Финансирования, Банк ИТБ, ВТБ24, Газпромбанк, Мособлбанк, Банк Российский капитал,  Связь-Банк и Красноярский краевой фонд жилищного строительства.


 
Портал «Финансист»